Quelques conseils de prévention pour éviter d’être victime d’une fraude bancaire.

Essayons d’éviter les fraudes à la carte bancaire !

Devant la recrudescence des fraudes à la carte bancaire, nous avons pensé qu’il pouvait être opportun de vous indiquer quelques réflexes de comportement à avoir pour, dans la mesure du possible, éviter de devenir victime d’escroqueries.

• Pointez scrupuleusement vos relevés de compte bancaire à intervalles réguliers (au moins une fois par mois) et n’hésitez à demander des éclaircissements à votre conseiller financier dès qu’on suspecte ou détecte une anomalie.
• Si cela n’est pas déjà fait, prenez contact de toute urgence avec votre banquier pour mettre en place (c’est une obligation depuis le 14 septembre 2019) le système d’authentification forte. Cette démarche mérite un rendez-vous physique à la banque et cette « perte » de temps permettra d’en gagner beaucoup par la suite.
• Ne passez vos commandes sur Internet que sur des sites connus et reconnus. Avant d’effectuer un achat en ligne et de rentrer vos données bancaires, vérifiez que le marchand est un commerçant de confiance (présence des CGV, localisation du siège social bien visible, contact, etc.. Vérifiez aussi que l’adresse commence par https:// et non http://. Enfin, vérifiez la présence d’un petit cadenas à côté de l’adresse du site.
• A la fin d’une commande passée en ligne, allez jusqu’au bout du formulaire et prenez garde de bien décocher les mentions telles que « Nous autorisez-vous à garder vos coordonnées pour une prochaine commande ? ». Cela vous évitera de voir votre compte débité par un hacker qui aura piraté les bases de données du commerçant. Cela vous étonne ? Sachez que de très grandes et très sérieuses entreprises se sont vues pirater les données de leurs clients…
• Ne répondez jamais à un message qui vous demande vos coordonnées de carte bancaire pour vous verser une somme ou vous reverser un trop perçu. Ne croyez pas au père Noël : en l’occurrence, c’est vous qui allez tenir le rôle du père Noël si vous répondez à la demande !
• Dissimulez le cryptogramme après l’avoir mémorisé par ailleurs. Le cryptogramme de la carte bancaire, ce sont les trois chiffres inscrits au dos de la carte. Cachez-les ! Une petite pastille collée à l’arrière de votre carte suffira à vous protéger des commerçants mal intentionnés.
• Mettez un antivirus sur votre smartphone. En effet, votre PC est certainement doté d’un antivirus mais vous avez oublié d’en mettre un sur votre smarphone ! De plus en plus de transactions sont réalisées à partir d’un téléphone mobile. Protégez-le.
• Supprimez de vos comptes sociaux (Facebook, Twitter, Instagram et autres) les photos qui permettent de vous identifier ! Vous avez peut-être entendu parler de la reconnaissance faciale ! L’usurpation d’identité sera le fléau de demain.

Les banques : Hors la loi ?

Les banques sont-elles hors-la-loi ?

Notre association corrézienne, de même que toutes les autres associations de défense des consommateurs de France et de Navarre, constate de plus en plus que les consommateurs victimes de fraudes à la carte bancaire se heurtent au mauvais vouloir des banques à leur rembourser le montant des sommes escroquées.

Et pourtant, il existe dans le code monétaire et financier plusieurs articles traitant du sujet et qui précisent (en résumé) qu’un client bancaire qui voit son compte prélevé d’une ou plusieurs sommes sans son accord express doit être remboursé immédiatement par sa banque. Il y a bien sûr des conditions indispensables : le client ne doit pas être à l’origine de l’opération (notamment par la saisie des éléments d’identification et surtout du code) et ne pas avoir eu un comportement (négligence grave) ayant facilité l’escroquerie.

Depuis la mise en place du système dit de l’authentification forte (le 14 septembre 2019), le système 3 D-Secure (envoi d’un SMS comportant un numéro de code unique et temporaire) ne suffit plus et l’authentification doit désormais se faire avec un système de validation que seul connaît le client (mot de passe, empreinte digitale, etc.). Et c’est désormais à la banque de démontrer que l’escroquerie n’a pu se produire qu’à cause d’une faute de son client. Ce qu’elles sont la plupart du temps dans l’incapacité de faire.

C’est ainsi que près d’une victime de fraude sur trois n’est pas indemnisée sous prétexte de négligence.

Notre fédération UFC-QUE CHOISIR ne pouvait pas rester les bras croisés devant ce phénomène et vient de saisir les pouvoirs publics pour que les droits des consommateurs soient enfin respectés. Parallèlement, elle a mis en place plusieurs outils (en libre accès) destinés à aider les victimes de fraudes quant à la conduite à tenir :  arbre décisionnel  et quant aux lettres de réclamation envers les banques « Fraude à la carte bancaire – Contestation de l’utilisation d’un code 3d Secure et quant à la demande de remboursement Fraude à la carte bancaire – Demande de remboursement.

Nous pouvons vous accompagner dans vos démarches par l’intermédiaire de nos conseillers litiges à BRIVE, TULLE ou USSEL et nous vous engageons, si vous êtes victimes vous-même, à signaler toutes fraudes non indemnisées à cette adresse : fraudebancaire@quechoisir.org .

Prévenir valant mieux que guérir, nous vous rappelons dans un autre article les précautions indispensables pour éviter au maximum de devenir une victime.